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这是您如何选择最佳退休计划的方法

时间：2021-09-05 09:48:12 来源：

阿迪尔·谢蒂（Adhil Shetty）

建立一个强大而健康的退休语料库是一项艰巨的任务，但是如果计划周密，它可以产生回报，为您的黄金岁月提供舒适。在起草退休计划时，目标应是确保能够满足您日常开支并为您提供舒适的生活方式的正常收入流。

尽早开始计划退休基金总是明智的。选择退休计划时，请牢记以下几个关键点。

封闭式投资回报率应大于通货膨胀率

退休计划是一项长期的财务目标。在这一时期进行投资时，人们经常面临如何保护投资免受资本侵蚀的重大挑战。通货膨胀会在一段时间内持续损害您的财富和投资价值。让我们以一个例子来理解。如果您需要10万卢比才能维持一个月（即20年）的生活方式，因此，如果该期间的通货膨胀率保持在6％，您将需要32.7万卢比来享有相同的生活方式。

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人们必须集中精力投资回报率高于现行通货膨胀率的工具。例如，当前的CPI（消费者价格指数）通胀率约为5％。如果您打算现在进行投资，请着重于获得高于5％的税后收益。

银行目前提供的固定存款利率约为每年6.5％。但是，如果您属于30％的税率范围，那么每年的净回报率将仅为4.55％，这远远低于当前的通货膨胀率。从长远来看，这将导致资本侵蚀。

人们应该定期审查其投资组合，以根据现行的通货膨胀率进行更改，并确保它们以足够的幅度战胜通货膨胀，以获得更高的回报率。

目标充足的养老金收入

以这样一种方式计划退休生活，即您可以赚取对所有家属都足够的退休金收入。即使您过早去世，您的抚恤金收入仍应继续供您的家属使用。还应确保扣除税后的收入足以支付您的日常费用。

不要忽视免费的投资收益

选择退休计划时，请查看其附带的附加功能。如果提议者/保单持有人去世，保费收入将免除，养老金收入将继续正常流转，而不会有任何间断。人们还可以检查各种福利，例如意外死亡的高额保险，重大疾病的福利等。

退休后流动性很重要

退休后，您对流动性的依赖会增加，因为您可能需要金钱来支付医疗和日常开支。如果您的资金被锁定一段时间，则可能使您陷入财务困境。因此，请确保您的货币存于易于流动的工具中。

投资灵活性

以退休为重点的投资应灵活地适应需要时的生活变化。假设您收到奖金，那么您的工具应该允许灵活地一次性投资，同时在资金有限的情况下允许您相应地减少常规投资金额。同样，退休投资应允许轻松进入和退出，以便投资者在不利的市场条件下可以跟进。当您进行长期投资时，灵活性非常重要。

管理风险并确保有保证的回报

您必须在一段时间内一致地管理风险。最初，人们有能力承担更高的风险。随着退休临近，人们应该逐渐降低风险。在退休前的最近几年中，请坚持低风险并保证回报投资，以确保不会因市场波动而亏损。

退休投资选择

当您计划退休时，投资选择可能会因年龄而异。在最初的几年中，您的投资组合中的很大一部分应该包括以股票为导向的投资，以获取高回报，而一小部分应该分配给债务工具，包括诸如国家养老金计划（NPS）之类的养老金计划。一旦达到职业生涯的中点，就应该评估退休目标，并通过减少对权益类投资的敞口和对债务工具的投资，来改变投资组合。在退休前的最后一站，投资组合应包括低风险投资产品，并尝试合并投资回报率。退休后，使用语料库投资定期收入计划，例如即时年金。

在制定退休计划时，不要忘记购买足够的人寿和健康保险，并不间断地支付保费。为退休后的生活维持应急资金也很重要。

本文作者是BankBazaar.com的首席执行官


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