您是否应该将父母包括在雇主团体健康保险中？

Mahavir Chopra

明显的答案是肯定的，这一点毫无疑问。即使您的大脑说了别的话，请继续阅读以证明您内心做出的这一诚实决定！

父母对您的爱之深是无法估量的。他们一直是您的骨干，您一直为他们感到骄傲。现在，您该成为他们的骨干，让他们为您感到自豪的时候了。

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您可以先将其纳入健康保险计划之中。这个简单的决定将确保您或您的父母在生病时不会遇到任何困难。实现此目标的最佳方法是将其纳入您的雇主提供的团体健康保险中。

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是;您没看错，还记得人事部门的来信，问您选择是否要将父母加入组织的团体健康保险（GHI）计划，以支付额外费用。而且，您抓住了这个机会，只是为了节省一点钱。您这样做是因为您的父母没有像您自己，您的配偶和孩子一样免费获得保险。

好吧，在阅读本文之后，您一定会注册，也不会介意支付保费。因此，让我们从更多了解GHI开始。

什么是GHI？

公司和公司为雇员，配偶和子女提供健康保险。主要原因是为组织创建了忠诚而积极的员工队伍。该计划的保险费由公司支付。但是，有些公司还将这项福利免费提供给雇员的父母，或者可能要求雇员承担额外的保险费。

将父母纳入雇主的GHI的优势

团体保险单在某些条款和条件下适用，适用于整个被保险人。让我们来看看它如何对您有利：

1.没有体检

根据雇主提供的GHI计划，您无需进行任何身体检查。从第一天起，您和您的家人便会自动获得承保，而无需任何麻烦或文书工作。

2.低成本事务

与个人健康计划的应付金额相比，适用于GHI保单的保费要便宜30-35％。因此，如果将您父母的个人健康保险计划的应付保费与雇主的GHI计划进行比较，您最终会节省很多钱。

3.没有等待期的概念

团体健康保险的另一个重要好处是没有任何疾病的特定等待期。从第一天起，所有疾病都得到承保。假设根据个人健康保险政策，白内障治疗的等待期为24个月。从第1天起，团体健康保险计划就涵盖相同的疾病。

4.涵盖已存在的疾病

从第一天开始，已有的疾病也将被团体健康保险所涵盖。因此，如果您的父母已经被诊断出患有糖尿病，心脏病或其他任何疾病，就无需担心。另一方面，个人健康保险计划的等待期为48个月。此福利只能在团体健康保险计划下享受。

5.添加充值或超级充值

GHI计划提供的保险范围很小，例如Rs。50万但是，无需担心。您可以通过在雇主提供的GHI计划中附加一项充值或超级充值计划，将覆盖范围提高到更高的水平。您可以使用团体保险投保额来支付住院费用，直到可抵扣限额。一旦您超出免赔额限制，充值或超级充值的保障就会生效。但是，请记住，在超级充值计划下，自付额必须在整个保单年度内都超过。另一方面，在充值的情况下，一次住院必须抵扣自付额。

因此，即使您的雇主没有向父母免费提供健康保险，您也必须申请，即使您必须自己支付保险费。

尽管GHI计划提供了很多好处，但它只是一个临时保障。

以下是两个主要缺点：

1.雇主终止计划

是的，您的雇主可以选择随时终止该计划。在印度的私人有限公司中尤其如此。他们还可以随时选择减少该计划提供的覆盖范围。他们也可能停止将这项福利扩展给您的父母。这会对您和您家人的健康状况产生重大影响。

2.因工作变动而终止

另一个主要缺点是自动终止更改工作的政策。GHI的理由只有在您属于该集团的一部分（即您所雇用的公司）时才有效。一旦您辞职并且不再与公司相关联，您所注册的保单将终止，随之而来的好处也将终止。如果您的新雇主提供了具有相同福利的保单，那么您绝对应该选择它。但是，在过渡期间，即直到新的GHI计划生效之前，您将自己没有任何保障。

一个人应该强制为其父母制定一份独立的健康保险计划，并使用团体健康保险作为主要保单的备用。团体健康保险计划可以使用，直到适用于已存在的疾病以及其他特定疾病和手术的等待期结束为止。发布后，团体健康保险计划可以用作备用计划。

我们学到了什么？

无论弊端是什么，GHI政策都是在您整个工作期间照顾医疗费用的绝佳选择。

因此，该方案对员工来说是双赢的局面。您可以获得免费的健康保险，并为您的所有家庭成员购买一份健康保险。即使您需要从口袋里掏出一些钱来支付包括父母在内的保费，相对于您自己购买的个人保险单而言，保费也要少得多。GHI计划提供的成本效益和便利性绝对具有难以忽视的优势。

作者是Coverfox.com的健康，生命与战略计划总监