计划投资ULIP？您必须知道的6个主要功能

Navneet杜贝

理财新闻

自2018年联盟预算以来，单位链接保险计划或ULIP广受关注。在财政部长阿伦·贾特利（Arun Jaitley）宣布对股票和以股票为导向的共同基金的收益超过10万卢比后，将征收10％的长期资本利得税后，人寿保险公司一直将ULIPs视为一种良好的投资选择，因为新税率将不适用它。

但是，税收要素是您应该投资ULIP的唯一原因吗？Ulips提供与市场相关的回报，而您的部分保费也用于提供人寿保险。在致电进行投资时，您应该了解ULIP提供的其他功能作为投资选择。

关

以下是ULIP的一些功能：

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I-I的双重好处

有了“保险加投资”（I-I）选项，ULIP不仅可以在整个保单期内为您的家庭提供保护，而且还可以在到期时提供部分投资回报。将从总保费中分配的金额投资到股票和债务的组合中，以帮助投资者实现其长期财务目标。

三重（E-E-E）产品

ULIP资金为其客户提供了EEE（免税-免税-免税）模式的好处。这意味着客户有资格在投资，收益和提款阶段享受减税优惠。根据《所得税法》的规定，已缴纳的保险费可以从当年应纳税所得额中扣除。这意味着对ULIP的投资免于税收负担。

Policybazaar.com的人寿保险负责人Santosh Agarwal表示，与根据《 2018年联合预算》的规定，对共同基金收入超过100,000卢比的10％长期资本收益（LTCG）税相反，ULIP客户没有每年从他们所支付的ULIP中获得的收入的任何税款。“最后阶段涉及提款阶段，在该阶段，客户将收入和投资资金一起提取。他说：“如果发生任何意外，所赚取的到期金额或已支付的保额将再次免税。”

提供充值设施

ULIP还允许其客户增加投资额。此功能被称为充值功能，因为客户可以在现有策略之上增加额外的金额。您甚至还可以在这些充值中享受税收优惠。“如果客户发现他们最初支付的基金表现良好，他们可以投入超出最初选择支付的常规保费的盈余资金，从而参与该基金的增长，” Agarwal说。

开关设备

转换选项使您可以更改投资额的比率，从而可以根据不同生命周期阶段的风险敞口将资金从股票敞口转移到债务或混合基金。不仅如此，投资者的风险偏好也决定了将分配的资金中的多少投资于股票，而其余的应当投资于债务工具。

DHFL Pramerica人寿保险总经理兼首席执行官Anoop Pabby表示，ULIP是使客户可以随时将资金从股本转为债务或反之亦然的唯一一种金融工具，可以使客户灵活地保护其投资免受市场波动的影响。此功能在人寿保险中被称为“转换”，客户可以选择将部分或全部投资额从一项基金转换为另一项，而无需支付任何税金。共同基金不存在此独特功能，此外，在一定时间段之前，流动资金可能会产生税收影响。积极追踪资本市场的客户可以在家中或到最近的分行轻松地使用ULIP计划中的此功能。大多数ULIP会在一年内提供一些免费的交换机，他补充说。

收费结构

ULIP涉及约5项费用-保费分配费，保单管理费，死亡率费，基金管理费和退保费。

Naval Goel-PolicyX.com的首席执行官兼创始人表示，保费分配费用会很高，因为它可以支付保险公司与营销，承销，资金管理等相关的费用。管理费用按月扣除并且被征收用于ULIP的维护。死亡率费用是分配给保单持有人提供人寿保险的费用。这是可变收费，并且在很大程度上取决于被保险人的死亡率。基金管理费在0.5-2％的范围内，因此不会对大笔时间造成影响，因为预期的回报会更高。

“最初几年的费用可能会更高，但如果从长期投资的角度来看，这将是值得的，因为以后费用会较低，而回报会更高。

对于长期ULIP，人们不应该为这些费用而烦恼，因为ULIP长期提供的回报应该能够收回最初几年承担的所有费用。此外，早些时候ULIPS的收费很高，但是根据IRDAI的新规定，它指出ULIPs的上限为3％，现在投资者很容易投资，因为他们将支付较低的费用，这将导致较高的费用。回报。” Goel说。

锁定期

ULIP的最短锁定期为5年。可以根据保单条款和条件进一步延长此期限。Max Life Insurance市场总监兼首席数字官Manik Nangia表示，ULIP的最短锁定期为5年。一个人可能选择完全停产，甚至在锁定的情况下也不愿意通过支付保费来恢复。但是，在这种情况下，累积的资料会转移到停产基金，所有保险公司都必须保留该基金，并向客户提供回报。停业基金的目的是从失效保单中持有一笔钱，直到锁定期结束。

“在锁定期间不提供流动性。但是，锁定期结束后，您可以随时提取资金。锁定5年后，在扣除适用于相应计划的退保/停产费用后，这笔钱将支付给客户。他说，在锁定期结束之前，保险公司除了基金管理费外不能收取任何其他费用。