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投资ULIP之前必须做的五件事

时间：2021-08-12 13:48:15 来源：

安纳普·塞斯（Anup Seth）

单位挂钩保险计划（ULIP）最近已成为新闻。早先，ULIP被认为是高成本，低回报的投资选择，客户厌倦了对该工具的投资。但是，数字技术的出现使该产品更具成本效益，从而导致了新一代ULIP的出现和产品类别的转变。

该类别的稳定和持续增长证明了这一点。在过去五年中，通过该类别获得的私人保险公司的新业务保费的复合年增长率为38％。这清楚地表明，ULIP对于当今的客户来说是一个有利可图的主张，并且正逐渐成为拉动产品。

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数字浪潮引发了行业的变革，促进并增加了客户与保险公司之间的直接互动。具备了更快获得客户洞察力的能力，保险公司现在能够推动产品创新的极限。

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通过大大减少采购和维护成本，在线分销恢复了对该类别的信心。随着越来越多的保险公司进行创新，并为其客户找到最佳投资主张，ULIP有望保持这种上升趋势。

那么，您是否应该在金融投资组合中包含ULIP？

答案是肯定的！客户应购买低成本的新时代ULIP，它提供了多种适合您风险偏好的基金选择，并允许灵活无偿地多次转换资金。这种灵活性使投资者可以从市场好转中受益，摆脱市场低迷，从而有利于稳定的财富升值。强制性的5年锁定期可以促进财务纪律，并提供更高的回报空间。

实际上，这些功能在过去五年中导致了ULIP更好，更一致的投资表现。五年内大型股类别的表现中位数为16.5％。在考虑了长期的资本利得税之后，ULIP的回报将得到进一步的提升。

与其他任何金融产品一样，购买ULIP要求进行彻底的研究，然后再进行最终购买。这是为那些考虑购买ULIP计划的人提供的快速指南：

a）确定目标

ULIP是长期创造财富，保护孩子的未来或计划退休的理想选择。重要的是要定义希望通过此项投资实现的目标，以避免将来出现任何失望的情况。

b）了解您的风险偏好

您的风险偏好将决定您的资产分配。如果您不愿承担风险，并且不想投资于动荡的资产，请为债务分配更多的资金。同样，如果您不担心市场波动，则可以将更多资金分配给股票。

c）重新平衡您的分配

某些产品会随着您年龄的增长而提供自动重新平衡资产分配的选项。随着年龄的增长和保单即将到期，该计划将资产分配从高风险资产转移到了保守资产。通常，风险偏好会随着年龄的增长而降低，而这种利益可能至关重要。

d）投资时限

仅仅知道您的风险承受能力还不够，您还必须确定愿意向该工具投入多少资金。这将使您能够决定投资时间表。

e）比较

做出周到的决定。比较市场上所有可用的产品，包括政策条款，收益和限制等参数。低成本的结构不应成为选择产品的唯一标准。评估为什么成本更低，以及您从产品中获得什么好处。仔细研究公司的资金管理实践，以及它们的收益历来如何一致。检查所有基金的表现，而不仅仅是一项。

由于ULIP提供了创造财富和保护财富的便利，因此它是理想的长期金融工具。实际上，根据现在的LTCG税，ULIP占了上风！

本文作者是雪绒花Tokio人寿保险公司的首席零售官


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