印度的播客/从A到Z的骗局：从Harshad Mehta到PNB-Nirav Modi案

诈骗。财务欺诈。如果您是90年代或80年代的孩子，或者甚至是现在的孩子，那么您对印度的骗局已经很熟悉了。您现在可能生活在一个人中，甚至都不知道。某人在等着你……所以他可以骗你过来，拿走你的钱。另外，如果您在18岁或以下时收听此播客，则必须是一个聪明的孩子。

2018年是财务欺诈最糟糕的一年。但这将是一个错误的说法。2018年只是许多欺诈案件向公众披露的一年。IIM-Bangalore的一项研究估计，公共部门银行蒙受的损失约为10％。在2012年至2016年期间，由于存在欺诈性银行活动，收入为2274.30亿美元（约合22,743千万卢比）。给定来源，该数据似乎非常真实。电子和信息技术部长拉维·香卡·普拉萨德（Ravi Shankar Prasad）最近以印度储备银行（RBI）的数据在议会上宣布了这一点。

好吧，从一些惊人的数字中振作起来。普拉萨德表示，截至2017年12月21日，已有超过25,600起信贷，借记和网上银行欺诈案件，总值17.9亿卢比。印度储备银行的数据还显示，ICICI银行在FY17的前9个月内发现了455起欺诈交易，每起案件的价值在1,000万卢比或以上。 SBI有429例，渣打银行有244例，HDFC银行有237例。

关闭相关新闻Supertech尚未“移交” 200套公寓，没有获得超额赠予：购房者拉利特·莫迪（Lalit Modi）抨击戈弗雷·飞利浦（Godfrey Philips），因为该公司驳回了他的股权出售要求，称其为“公然骗子”温柔的两轮车销售：Muthoot Capital Services在短短一年内（2017年）一直感到炙手可热。

现在说2018年还为时过早，但我敢打赌，今年最大的骗局是拒绝脱离高分贝黄金时段新闻的焦点-PNB-Nirav Modi-Mehul Choksi案。1370亿英磅。但还有一点更多。

主要问题是我们金融体系中心的腐烂。因为2018年不是离群值。有人估计，在2016年4月至2016年12月之间，据报道有3500多起欺诈交易，涉及1775亿卢比，其中约有450名私营和公共部门雇员提供了便利。这是重复发生的模式。如果有的话，一连串的欺诈案件似乎表明印度的银行是屡犯。教科书再犯，有人吗？正如领先商业新闻媒体上的一篇文章所述，印度银行业正在发生什么？

没什么新鲜的。

银行欺诈和危机一直是印度金融史上的常规特征。一些特别愤世嫉俗的地方一直徘徊在凯恩斯。约翰·梅纳德·凯恩斯（John Maynard Keynes）在1913年写道：“在一个像印度一样危险的银行业国家中，银行业务应遵循尽可能安全的原则。”当然，凯恩斯先生在谈论独立前的印度，他在预言的尝试中也表现出丘吉尔式的mid谐，但他并不完全不正确。可能基础知识还没有到位？

我们知道，印度最早的金融欺诈案例之一是1860年代涉及孟买总统银行的案例。美国内战持续，英国的棉花供应受到重创。帝国决定从孟买的棉花市场采购棉花。成立了许多棉花公司，并且由于对资本的渴求，银行也成立了。PBB是当时比较成熟的银行之一，不计后果地对私人组织的股份和人身安全进行放贷。不是很好的商业模式，不是吗？

不久，美国内战结束，棉花繁荣破灭。PBB在1868年陷入破产，向不良资产和电话公司发放的不良贷款严重积压。

也许凯恩斯正在做某事。为什么所有这些听起来都很熟悉？

现在让我们看一下印度看到的最大的金融骗局.2011年，CBI透露，马哈拉施特拉邦银行，东方商业银行和IDBI的高管已经建立了近10,000个虚拟账户，并且转移了1,500千万卢比的贷款。这些账目.2014年，孟买警方对多家公共部门银行提起了9笔FIR，涉及70亿卢比的定期存款欺诈.2014年，总部位于加尔各答的实业家Bipin Vohra再次诈骗了印度Reseve银行14亿卢比。使用伪造文件.2014年发生的另一种骗局是牵涉辛迪加银行前CMD的行贿贿赂杰恩（SK Jain），他参与制裁价值800亿卢比的贷款.2014年似乎有资格获得银行骗局。这也是Vijay Mallya被印度联合银行宣布为故意违约的一年，随后SBI和PNB等其他银行也纷纷效仿。他将于2015年逃往英国.2016年最大的银行欺诈案之一再次涉及辛迪加银行。四人开设了近380个帐户，他们使用假支票，贷款单位和LIC政策剥夺了100亿卢比的存款。嗯，LoUs当时我们还不知道，接下来是所有骗局中的老爸，至少在公众眼里。这是财务欺诈的祸根。Harshad Mehta案。他借助假冒银行收据获得的金钱，人为地抬高了股价，赚了400亿卢比。别忘了2001年的Ketan Parekh案。在1998年至2001年之间，他操纵了股票市场，人为地操纵了某些证券如K-10股票的价格，赚了32亿卢比，并使市场崩溃。2009年，萨蒂扬集团董事长Ramalinga Raju承认自己以多种形式操纵了14,162千万卢比的账户，最后辞职了撒哈拉沙漠的Subrata Roy，辞职。我敢打赌你支持这个。还记得在电视上巡回演出的maudlin Sahara Parivar广告吗？事实证明，他们正在骗取投资者的资金达到2400亿卢比。

这些是印度历史上最大的骗局。当然，有很多政治骗局，但我们今天仅限于金融领域。我怀疑我们离兔子洞太远了，我可以为每个英文字母列出一个骗局。

但是，就我们的目的而言，让我们看一下其中最好的……错误的。

从第1轮开始，2018年的PNB骗局是造币局的1,370亿卢比。

是的，女士们，先生们，今年最大的成功可能只是所有人中的大爸爸。地狱，涉及钻石。很多钻石。一定要大吧？

因此，让我们来了解详细信息。忍受我，这是一个漫长的。很多行话，但一个很好的解释。

在很有可能成为印度历史上最大的企业骗局之一的情况下，总部位于德里的旁遮普国家银行宣布，一家名为Nirav Modi的珠宝商，其叔叔Mehul Chinubhai Choksi对其进行了约1140亿卢比的欺诈，并通过他们拥有的许多公司来分散其他亲戚。

1月29日，来自孟买的PNB官员向CBI提出了针对三家公司和四人的刑事诉讼，其中包括亿万富翁珠宝商Nirav Modi和Gitanjali Gems Ltd的常务董事Mehul Choksi，声称他们欺骗了银行并造成了损失28亿卢比（约合4,380万美元）。

PNB是印度的第二大公共部门银行。PNB说，1月16日，被告公司向孟买分支机构提交了一套进口文件，并要求买方提供信用以支付海外供应商的费用。由于它们没有预先设定的信用额度，因此分行负责人要求公司放下全部金额作为抵押品，以便银行可以发行LoU来授权信用。

它声称其两名员工参与了该骗局。谁会猜对吧？总而言之，使用国际金融通讯系统SWIFT，绕过了PNB的核心银行系统，向其他印度银行（包括阿拉哈巴德银行，Axis银行和印度联合银行）的海外分支机构筹集了付款票据。

什么是SWIFT？它是一个消息传递系统，使全世界的银行和金融机构都可以通过加密代码发送和接收有关金融交易的信息，从而确保交易的安全性。SWIFT代表全球银行间金融电信协会。该系统于1974年首次使用，当时七个全球金融机构组成了一个合作社，以安全地传输金融信息。在SWIFT之前，Telex是普遍的信息，也是用于外汇交易的唯一消息确认手段。在Nirav Modi案中，该银行发现两名下级雇员已经在SWIFT系统上发布了LoU，而没有在银行自己的系统上输入交易。PNB表示，此类交易已经进行了多年，没有被发现。

PNB指责三家公司——Solar Exports，Stellar Diamonds和Diamond R US——声称自己属于Nirav Modi，据《福布斯》报道，这家珠宝商的价值为17.3亿美元。

PNB补充说，莫迪的公司与银行职员勾结，并声称怀疑其他印度银行在外国分支机构的官员也参与了信贷活动。该银行还命名为Gitanjali Gems，Gili India和Nakshatra，这是由另一位珠宝商Meraul Choksi推销的公司，Meraul Choksi是NIrav Modi的叔叔。

目前，该国政府正在调查此案，Nirav Modi经过一番努力后，正在美国某处调查。骗局的数量从1140亿增加到了13700千万，我可以肯定地认为Nirav Modi将全额偿还。

Satyam电脑机箱。

2009年，萨蒂扬计算机服务公司董事长Ramalinga Raju承认该公司的帐户被伪造了。他向SEBI和证券交易所承认，在该公司的账簿中，现金和银行结余已膨胀。当时与该公司的现金余额为400亿卢比，但利用其又筹集了15,000-20,000千万卢比。

该公司通过不包括某些收支和虚假账单来夸大账目。在调查期间，发现了7561张假钞，导致该公司在六年内虚增了478.3亿卢比的价值。

2015年，Ramalinga Raju和其他十个人被判有罪，而对其审计员角色的调查一直持续到2018年。今年1月10日，SEBI发现金融服务网络普华永道（PricewaterhouseCoopers）犯有欺诈活动，并禁止他们向印度的任何一家上市公司颁发审计证书长达两年之久。这并不出乎意料。一直在窃窃私语，甚至是隆隆声。他是怎么走的？让我们看一下这个案件。2010年，一位名叫Roshan Lal的绅士的申诉使Sebi意识到，撒哈拉集团从超过3千万投资者那里筹集了224亿卢比，构成了各种非法行为。

由于撒哈拉在电视频道上贴满了过多的广告，此案迅速地备受关注。具有讽刺意味的是，撒哈拉拥有一个新闻频道。我不记得他们是否报道了这个特别的重大新闻。无论如何，引人注目的案件包括逮捕了该组织的华丽头目Subrata Roy。你还记得他……那个自称自己是其商业帝国的管理工人的家伙。

这个案子涉及惊人的数字……是的，我知道我之前说过惊人的一次，但那是2010年，那时的这些数字令人震惊……。该骗局涉及从3千万人中收集了224亿卢比。撒哈拉沙漠曾经向塞比办公室发送了127辆卡车，其中装有31,669箱纸箱，里面装有超过3千万的申请表和2千万的兑换券。像电影一样，不是吗？这显然在SEBI总部所在地孟买郊区附近造成了巨大的交通堵塞。看，您今天学到了一些新东西。Sebi的总部位于孟买。

该案中的最新一例是Subrata Roy自2016年以来一直在监狱里服刑多年并被假释。假释使他得以参加母亲的葬礼，此后得到延长。除罗伊（Roy）以外，另外两名董事也因2家撒哈拉公司（撒哈拉印度房地产公司和撒哈拉住房投资有限公司）未能遵守最高法院2012年关于向其投资者返还2400亿卢比的命令而被捕。时间倒退至1998年。 。后街男孩（Backstreet Boys），小甜甜布兰妮（Britney Spears）以及电视上的朋友时代。当我们浪费我们的青年看电视时，一位名叫Ketan Parekh的进取型绅士走遍了孟买的所有华尔街-戈登壁虎.1998年至2001年，股票市场的交易员紧随他的一举一动，因为他所触摸的全部变为黄金。我知道，太好了，难以置信。但是，在一个贪婪良善且会崇拜戈登·壁虎的世界中，正常的生活太繁琐了。有趣的事实：他也被称为Pentafour Bull。帕雷克保持低调，除非他参加一个政客，商业大亨和电影明星参加的聚会。这些名人为什么不核实他们正在参加谁的聚会？背景检查人员，背景检查。Parekh是通过培训获得的CA，来自一个经纪人家庭，据称这帮助他创建了自己的交易圈。在1999年至2000年期间，科技泡沫席卷了包括印度在内的世界其他地区。投资公司，海外法人团体，合作银行–每个人都愿意将其资金交给Parekh。在Twitter上流行的“拿走我的钱” gif和meme…。帕雷克（Parekh）则生活在现实生活中。他用这一切来表达自己的兴趣，从而抬高了股价。结果是：像Visualsoft这样的股票从每股625上升到8448，而Sonata Software从90卢比上升到2150卢比，膨胀的股票最终不得不被抛到了某个地方，为此Parekh使用了像UTI这样的金融机构。

在2001年预算案提出后的第二天，帕雷克（Parekh）的骄傲就结束了。一家熊市卡特尔通过锤击K-10股票的价格破坏了Parekh的乐趣，从而在加尔各答造成了支付危机。

输入SEBI。该机构调查发现，银行和发起人资金被用于游戏系统。帕雷克（Parekh）于2001年3月被捕。在骗局之后，市场上的许多漏洞被堵塞。交易周期从一周减少到一天。远期交易以交易所交易衍生品的形式正式引入，以确保监管良好的期货市场。经纪人对证券交易所的控制权也被取消。由于名字叫“ Pentafour Bull”，印度的股票市场今天被认为是安全的。好吧，尽可能安全，最后是印度欺诈中最受欢迎的名字。抱歉，我并不是要祝贺您。仅仅是这是所有人中最引人注目的案例。

哈莎德·梅塔（Harshad Mehta）是一位注册经纪人，他在1990年代初成为“大公牛”。梅塔及其犯罪伙伴被指控于1992年利用银行系统的漏洞操纵孟买证券交易所。他使用Ready Forward或RF交易向市场注入资金。RF交易是从一家银行到另一家银行的短期贷款。这些交易通常是在经纪人的帮助下完成的，他们得到了佣金。

那么Mehta做了什么？他与银行员工串通，以获取伪造的银行收据。他用这些商业票据让其他银行借钱给他，这是一种错误的印象，即他们在借政府债券。

然后将这笔款项投入股票市场以提高股价。多少？高达惊人的4400％。是的，令人ing目结舌。您还称价格上涨了4000％？Harshad Mehta随后以可观的利润出售了这些股票，然后本金又退还给了银行。

通过这种方式，Mehta当时欺骗了近400亿卢比的银行。一旦发现并揭露了他在股票市场中的风险管理人员，银行便意识到他们拥有不具任何价值的假BR。

哈莎德·梅塔（Harshad Mehta）案在议会引起了轩然大波，导致他被捕，股票市场发生了巨变，规范更加严格。他被孟买高等法院和最高法院定罪。他被指控犯下74项刑事罪行，这些罪行一直持续到2001年他去世。

那里有。印度最令人震惊的五起金融欺诈案。

当我听到这样的故事时，我总是感觉到，它们会停止吗？我想到的另一个想法是，我想知道所有堆积在现金上的杂货是什么样子。那么您怎么看？贪婪好吗？