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RBI关于在线钱包的完整KYC规则可能使价值1200亿卢比的业务面临风险

时间：2021-06-17 12:48:18 来源：

印度几乎有12,000千万卢比（占80％）的在线钱包交易有返还现金的风险，因为在线钱包玩家担心由于印度储备银行的KYC规则而失去客户。

RBI指令要求Paytm，Mobikwik，Ola Money，Amazon Pay和Sodexo等钱包公司在2月28日或之前达到其所有客户的完整KYC（了解您的客户）规范。

最低KYC带有某些限制，即客户将无法向其他钱包或任何银行帐户汇款，并且在他们的钱包中不能保留超过10,000卢比。在线购物，账单支付或预订的其余交易可以使用钱包中的现有资金完成。

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您也将无法在该月内向手机钱包充值或获得任何现金返还。

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如果您在注册时提供了任何文档ID或将Aadhaar在线与钱包链接，则可以继续从其他Paytm用户那里收钱。

钱包公司的完整KYC麻烦

为了满足完整的KYC要求，如果客户不是未成年人，则需要提交其照片以及包含其身份详细信息，地址详细信息和照片的正式有效文件的副本。

一家在线钱包公司的高级主管告诉Moneycontrol：“我们甚至还没有完成50％的客户的KYC。”

这位高管说：“客户进行KYC的动机不大，他们宁愿选择一种方便的现金选择方式，也不愿提供文件证明。”

移动钱包和预付卡有助于购买商品和服务，而不用存储在其中的钱。他们允许客户通过现金，银行帐户，借记卡和/或信用卡向他们充值。

钱包玩家会感到不安，因为他们的业务很大一部分是由仅提供最少KYC信息的客户驱动的。

2017年10月，印度储备银行（RBI）要求钱包玩家确保他们发行的支付工具在2月28日之前更新为符合KYC完整规范。

“这是悲伤和退步的； RBI在这方面是不合理的，”该行业的另一位高级官员说。

“我们的最终目标是兑现现金，而这项业务是商业而不是银行业务，因此KYC并不关键。无论如何，银行的银行业务做得不好，他们想付款。这位人士说：“我们甚至都不是UPI的一部分，因此我们也没有参与竞争。”

Amazon Pay金融服务副总裁Sriram Jagannathan表示，早期结果显示，该钱包的客户群减少了30％。Jagannathan还是印度支付委员会（PCI）的预付费支付工具（PPI）委员会的联席主席。

他说：“客户之所以选择现金，是因为他们无法在不提供其他细节的情况下加载资金。”

印度支付委员会已要求印度储备银行撤消全部KYC要求或延长其期限，但到目前为止，中央银行尚未对此要求做出回应。

“这实际上是印度储备银行的数字删除。现在，在1,400千万卢比（每月的钱包业务）中，有1,2,000千万卢比处于风险之中。在接下来的一年里，钱包的增长肯定会受到巨大压力。” PCI的一位高级主管说。

印度储备银行（RBI）已向近65-70名球员颁发了PPI许可证，其中10-12名球员非常活跃并拥有良好的业务。

国内和全球规范

根据印度储备银行（RBI）12月的数据，当月通过预付费工具完成了3198万笔交易，总价值为14334千万卢比。

移动钱包交易占这些交易的很大一部分，占28.83千万笔交易，价值12,568千万卢比。

根据上述一位官员的说法，在1400亿卢比中，很大一部分是由移民进行的，他们发现钱包很方便，因为不需要KYC。

这位官员说，在全球范围内，规范对于大约40,000-50,000卢比或500美元的小额交易也很灵活。

已经装满钱包的钱怎么办？

目前，大多数PPI和​​电子钱包用户已达到最低的KYC义务。一些人已经验证了他们的手机号码，而另一些人已经注册了他们的姓名和官方ID，例如PAN或Aadhaar。

企业餐券公司Edenred India市场与解决方案和渠道负责人Subin Kumar说：“我们发现这并不像我们的企业客户要求客户遵守KYC来帮助他们那样大的挑战信用钱。最后一英里的连接仍然是最大的挑战。”

Kumar补充说，RBI仅限制了卡或钱包的装载，但用户可以使用钱包或卡中的现有资金。“只有在卡用户提供了完整的KYC文档后，以后才能在卡中充值。”

此外，您需要支付至少1-3％的费用，才能将钱从电子钱包汇入您的银行帐户。从2018年3月1日起，非KYC用户将无法使用此服务。


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